„BNPL-Wachstum: Risiken und Auswirkungen auf Verbraucher“

BNPL ist schnell am Wachsen und das sollte jeden Sorgen

Die Buy-Now-Pay-Later (BNPL) Bewegung gewinnt in den USA zunehmend an Bedeutung, was viele Experten und führende Persönlichkeiten aus der Finanzbranche besorgt. Nigel Morris, Mitgründer von Capital One, hat kürzlich seine Bedenken geäußert, dass immer mehr Verbraucher auf BNPL-Dienste zurückgreifen, um grundlegende Alltagsgegenstände wie Lebensmittel zu finanzieren. Diese besorgniserregende Entwicklung könnte auf tiefere wirtschaftliche Probleme hinweisen.

Die alarmierenden Zahlen

Der Anstieg der BNPL-Nutzer in den USA ist beeindruckend: Aktuell nutzen rund 91,5 Millionen Menschen diese Zahlungsmethode. Entsetzlich ist die Tatsache, dass 25 % dieser Nutzer ihre Lebensmittel über BNPL-Dienste finanzieren. Diese Abhängigkeit von BNPL für alltägliche Einkäufe könnte darauf hindeuten, dass viele Verbraucher nicht in der Lage sind, ihre finanziellen Verpflichtungen auf herkömmliche Weise zu erfüllen.

Zusätzlich ist die Zunahme der Verspätungszahlungen alarmierend. Im Jahr 2025 betrug die Quote verspäteter Zahlungen 42 %, ein Anstieg von 39 % im Vorjahr. Diese Entwicklungen werfen Fragen zur finanziellen Stabilität der Verbraucher und der gesamten BNPL-Branche auf.

Die Auswirkungen auf die Finanzlandschaft

Ein kritischer Punkt ist der Mangel an Integration der BNPL-Dienstleistungen mit Kreditauskunfteien. Dies führt zu einem Phänomen, das als „phantom debt“ bekannt ist, was bedeutet, dass Schulden, die Verbraucher angehäuft haben, nicht im traditionellen Kreditbericht erscheinen. Diese Intransparenz behindert die finanzielle Sichtbarkeit und verkompliziert die Situation für sowohl Verbraucher als auch Kreditgeber.

Besonders besorgniserregend ist, dass fast zwei Drittel der BNPL-Kreditnehmer niedrigere Kreditwerte aufweisen. Dies führt zu einer höheren Risikoexposition für Kreditgeber und schürt Bedenken hinsichtlich eines möglichen \“Kreditausfalls\” innerhalb der BNPL-Nutzerbasis.

Wachsende Verantwortung für Geschäftsinhaber und Regulierungsbehörden

Die Nutzung von BNPL für essentielle Käufe deutet auf einen wirtschaftlichen Druck auf die Verbraucher hin. Dies hat unmittelbare Konsequenzen sowohl für Unternehmen als auch für Regulierungsbehörden, die die Finanzlandschaft überwachen müssen. Ein wachsendes Problem ist die zunehmende Anzahl von verspäteten Zahlungen und Verschuldung unter Nutzern, was dramatische Auswirkungen auf die Stabilität der Verbraucherfinanzierung haben könnte.

Die Notwendigkeit einer wirksamen Regulierung ist von entscheidender Bedeutung, um die Übersicht über BNPL-Schulden zu verbessern. Derzeit sind viele BNPL-Kredite nicht an die Kreditauskunfteien gemeldet, was zu einem regelrechten „Wildwest“ auf dem verzeichneten Krediteniveau führt. Regulierungsbehörden sollten Maßnahmen ergreifen, um Transparenz und Verantwortung in dieser aufstrebenden Branche zu gewährleisten.

Praktische Einblicke für Verbraucher und Unternehmen

Für Unternehmen, Investoren und Regulierungsbehörden ist es entscheidend, die Risiken und Trends im Zusammenhang mit BNPL zu verstehen. Hier sind einige praktische Insights:

• Überwachung von Verbraucher Schulden: Unternehmen sollten Trends in der Verbraucherschuld und finanzielle Strafen im Zusammenhang mit BNPL beobachten, insbesondere bei Subprime-Nutzern.
• Förderung effektiver Regulierung: Es ist wichtig, für bessere Transparenz bezüglich BNPL-Schulden zu plädieren, um zusätzliche Risiken für Verbraucher zu minimieren.
• Investitionen in finanzielle Bildung: Verbraucher sollten über die Risiken, die mit BNPL-Diensten verbunden sind, aufgeklärt werden.
• Entwicklung von Überwachungswerkzeugen: Es sollten Tools entwickelt werden, die Benutzer-Schulden über verschiedene BNPL-Plattformen hinweg verfolgen können.

Fazit: Ein wachsendes Problem, das Aufmerksamkeit erfordert

Die aktuellen Entwicklungen im BNPL-Sektor bedürfen unbedingt einer genaueren Betrachtung. Das rasante Wachstum dieser Zahlungsform, gepaart mit steigenden Spätzahlungen und einer hohen Anzahl von Kreditnehmern mit niedrigem Kreditwert, stellt sowohl eine Herausforderung als auch eine Chance für die regulatorischen Akteure und Finanzinstitute dar.

Unternehmen, die sich proaktiv mit den potenziellen Risiken und Chancen des BNPL-Marktes auseinandersetzen, können besser auf die finanziellen Herausforderungen reagieren, mit denen Verbraucher derzeit konfrontiert sind. Das es prädestiniert ist, der evolutionäre Schritt zu intrusiven Überwachungsmaßnahmen und Regulierungen zu sein, zeigt, dass der Sektor auf dem richtigen Weg ist, sich an veränderte wirtschaftliche Bedingungen anzupassen.

Für eine vertiefte Analyse und zusätzliche Einsichten zu diesem Thema besuchen Sie bitte den Artikel auf TechCrunch.

Veröffentlicht am 16.11.2025